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【大会直播】“互联网+”论坛:互联网金融+工程机械

我都在干吗?研究一个产品,推出一款贷款产品,然后推向市场,进行测试,测试没问题了,我开始大规模复制,直到今年6月份才开始APP的开发。

张凯评论(18)

来源:匠客工程机械

【匠客工程机械】让我分享《互联网金融+工程机械》,我们才多多少少有点互联网的影子,我从去年开始做这个项目到做业务,前期我其实没有任何互联网产品,我都在干吗?研究一个产品,推出一款贷款产品,然后推向市场,进行测试,测试没问题了,我开始大规模复制,直到今年6月份才开始APP的开发。所以,前期只是先赚钱,先把模式跑起来。

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易起投创始人:张凯

       可以这么说,目前互联网平台领域,我们是最快实现盈利的,第一个月亏了12万,第二个月就转盈利了。现在每个月放款额在1亿多,每个月净利润在200万左右。我们虽然是个小公司,但是一开始输不起,我们没有积累,没有做代理商的经验,也没有资金,这是我的第一个创业项目。我从一开始就不想把它玩砸了,所以采用的是低成本创新的模式。

       目前实现了覆盖28个省,435个合作伙伴,主要是二手机商。我们也和北京、陕西很多代理商有过合作,只是他们不知道,我们不需要厂家回购,不需要代理商回购,他只要把机器卖给我就行了,剩下的都不用管。3-5月,我们每月放款额大概是3000万~5000万元左右,6月份起每个月都在1亿元以上。

       我们就是放贷款的公司,我们给二手车商提供资金。为什么不做新机呢?我们发现新机都有银行在做,二手机就没有融资需求吗?有,但是没有公司提供服务。有需求又没有强有力的竞争对手,所以我们切入。最初,我们做的是机速贷产品。B端是最稳定的,我先把他们拢在我们身边,他们要卖设备,卖得更好的价格。这个时候他就可以把我的分期产品推出去,所以我的产品全部在B端。我要达到最低的获客成本,前期基本上没有获客成本,分期都是车商自己过来的,只有买车商的车我给你做,你自己找车我们不做。曹总讲的东西都是我在实践中摸索出来的,先服务B,做C端的客户太难了,覆盖的成本太高,但是B端不一样,我认识大部分的二手车商,我是工程机械联盟当初的创立人,还是秘书长,天天跟这些人在一起,所以我就知道他们的痛点是什么,需求什么。

       所以先开发的机速贷,然后帮客户融资,再利用车商的场地给他们放质押贷款,后面发现客户哪些有风险,哪些没风险,我可以继续放贷给你。只要你在我的数据系统里面不是黑名单,我都可以给你一定授信,随借随还。代理商的客户还钱时还要打卡,我们直接代扣。我们会要求客户发一个验证码,随时可以从他们卡里扣款,还有微信直接转账还款。多数客户不是故意逾期,他是没时间或忘记了。我们当日还款率98%,还有个别客户逾期1到2天,但没有逾期超过1个月的。

       讲互联网,我特别愿意根据自己的经验,根据自己的摸索去分享,这样更有实践性。

   为什么做机牛牛?就是发现客户足够多了,致使效率在降低,必须利用互联网提高效率。目前,所有做分期的设备必须上传到机牛牛,这样才能评估你可以贷多少钱,通过机牛牛还可以帮客户进行分销。我们公司不卖一台设备,因为担心客户说这设备有问题而不还钱了。你自己找设备,我们就是一个专业第三方金融公司,你推荐来,我来审核,符合公司条件就可以做。机牛牛还可以给车商提供一键转发、车辆库存管理等服务,此外,我们还在开发一个合作伙伴的结算系统,也就是二手机进销存的小工具。为什么开发它呢?公司自己也要用。

   为什么有合作伙伴结算呢?起初车商不愿意在从公司借款,后来问合作行不行?我出60%,你出40%,利润五五分成。利用合伙人的模式,我们找了十几个合作伙伴。后来慢慢发现合作不划算,尤其旺季的时候,今天刚的款,第二天分了10%的利润,借给他100万,他还了我20万,一个月把一年多的成本都给你了,不划算。所以全面转向跟我借钱,随借随还。现在公司有4000万资金用于与他人别人合作。贷款至少要1-2天才办下来,但是车商看到一批车,一小时都等不了。我利用资金与其他合资,在不知道设备信息的情况下,原来靠电脑,很容易错失机会。所以我们就开发了机牛牛,即合作伙伴的结算系统。

       起初,与代理商合作很难,如果交易的是债权车,需要及时通知代理商,可是如果没有合作,根本不知道通知谁,所以我们债权查询系统也要对接。

       目前,车商是业务亲自进车,以后用手机拍照、上传就可以实现,以后利用人脸识别技术,可以直接在网上签约。只要发现有技术手段可以提高效率,我们就去改进,比如,利用微贷网就降低了很多成本。

       我做互联网的工具,都是为了业务更好地开展,使业务量可以快速提升,所以我做的内容就是给终端用户、中介和自己提供种种便利,可以发布设备信息、可以找设备、可以代理金融业务并能够分享。而且做到一个人一个账号,显示的电话都是自动变更,可以说,我们是结合了行业特性,按大家的习惯开发软件。

       我们这样做是为了解决行业里的一些困扰。第一,车商不敢进好设备,好设备卖得慢,占用资金时间长。第二,制造商的融资租赁平台更多是服务于销售,风控投入不足,一直被债权问题困扰。当很多风控或者债权不是真正风控和债权的时候,销售就很容易出问题,比如营销人员经常什么都没问题,先销售了再说,结果导致客户产生逾期。我们不需要厂家回购,对自己放的款负责,如果发生逾期,会拿自己的利润进行垫付,我们的每一笔业务都提取风险金,目前已经有1亿多风险金,还有几千万保障金。第三,客户需求全款购机,资金不足,放弃购买,工程急需短期资金周转,无资金来源。第四,代理商做的品牌厂家不能融资,二手机无法享受制造商融资平台的政策,需要进行担保。这些都是我们服务的对象。如果问为什么一开始没有做任何宣传?因为我们的模式还成型,此时,先做无竞争的领域,等到自身条件具备之后再大规模来进军其他环节。

       我们分期也是会给很多人产生了价值。因为卡车、推土机、泵车、打桩机、吊车、挖掘机各种设备都做,已经累计做了1000台,量比较小,属于探索模式的阶段。

       第二个阶段我们会实现借款、还款的纯线上化。坏账怎么样?目前,我们是零坏账,并不代表未来不会有,所以也做了大量准备。比如,提前研究如果行业下滑怎么办。跟大家不一样,您怕客户逾期,我最希望客户逾期,如果逾期的话,我会有超额的罚益,还可以拖车,可以再次变现。目前做的1000台设备,拖了5台,客户全部赎回,通知他60万赎车他也会来。当然我们公司是微贷投的,他们目前累计做了1400多亿,我们一共拿了十几个亿的融资,现在已经不需要融资了,我们每年大概有7、8个亿的净利润,而且我们是利用微贷做汽车抵押贷款改造的。

       如果你想做互联网创新,首先老板必须是亲自参与,第二,你必须是最好的产品经理,你如果没有足够的认识的话,你只会九死一生。我们根据客户的基本信息,征信的情况以及信用情况做判断,同时,我们也对车进行判断全是人工智能,新手也可以及时给出设备价格,所以客户想套钱几乎不可能。通过人和机器的结合判断会验证他的身份,通过专门的系统,对接所有小额贷款公司的数据,看他有没有上过任何黑名单。行业最大的风险是诈骗,通过数据能很快掌握哪些客户能做。现在,我们是1天放款,下一步希望2个小时之内出结果,现在20万以内已经不需要家访。

       此外,跟别人最大的不一样的是,我们的数据很厉害,它可以连接很多东西,你只要授权书,就可以查到你的征信;只要提供流水,就可以验证流水真实性,都是基于大数据系统实现的,这是核心。我们一条审核线上有17个角色,每个人做完到下个环节都有时间节点,谁慢了,出了什么有问题,都要及时改正的。

       现在,我们有480家门店,16000人,还可以跨省跨部门进行联动。同时,我们已经跟一些品牌厂家有了合作,能够查到债权信息。

       我们的GPS也是全国最便宜的,大概一年能够采用几百万套GPS,每台车都安装,对每一个放款是真正责任到人的,每个人有自己的系统,什么时候到账,什么时候还款,都会提醒。我们有智能决策系统,哪个客户垫资了,可以随时随地查到。我们要求当天不能还款,当天必须进系统,当天必须跳出来,当天风控必须介入GPS的位置。如果某个客户让我觉得危险,今天晚上逾期,明天早上就拖车了。所以我们在债权上也是结合了前面的一些经验。

       我们现在主要跟车商合作,未来希望更多服务厂家,代理商,同时也有更多的合作领域,因为大家都有场地,都有公司,都有网点,如果客户有需求用款的话,我们现在就提供这种服务,只要用户买了车临时有借款需求,我们都会给一个临时额度。谢谢!


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  • 匠客工程机械网友

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  • 匠客工程机械网友

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